פנסיה וביטוח מנהלים
אפיק חיסכון זה צובר כספים המשולמים לעמית כפנסיה חודשית בהגיעו לגיל פרישה. בקרן פנסיה הסיכון הביטוחי אינו מוטל אך ורק על חברת הביטוח אלא פועל על בסיס הדדיות, מנהל קרן הפנסיה מחויב לוודא כי הקרן מנוהלת בצורה חכמה ובטוחה מאחר וכל טעות תשולם ע"י החוסך ומאידך כל הצלחה תגדיל את החיסכון בקרן הפנסיה. מכיוון שקרן הפנסיה מנוהלת בצורה הדדית עם מינימום סיכון ביטוחי ,המחיר אשר משלם החוסך יחסית זול, אך כמו כל יתרון, ישנו גם חיסרון אשר עלול להתבטא בשינוי זכויות עמיתים, לדוגמא: תשלום גבוה מן הצפוי בגין אירוע ביטוח.
This is paragraph text. Click it or hit the Manage Text button to change the font, color, size, format, and more. To set up site-wide paragraph and title styles, go to Site Theme.
This is paragraph text. Click it or hit the Manage Text button to change the font, color, size, format, and more. To set up site-wide paragraph and title styles, go to Site Theme.
תשלום לחוסך בהגיעו לגיל פרישה
כאשר החוסך מגיע לגיל פרישה, קרן הפנסיה תעניק לו פנסיה/קצבה חודשית אשר מחושבת לפי צבירה בחיסכון ובהתאם למסלול שבחר. הקצבה תשולם לחוסך במשך כל חייו, החוסך רשאי לקבל קצבה חודשית החל מגיל 60, אך חשוב לזכור במידה והחוסך החליט לקבל קצבה מוקדם מן הצפוי ובגיל צעיר יחסית, קצבת הפנסיה החודשית תהיה נמוכה יותר.
חוסך אשר זכאי לקצבה מעל 3,850 ₪ כמובן צמוד מדד פברואר 2008, רשאי למשוך את פער הסכומים הנוסף כתשלום חד פעמי. חוסך אשר הגיע לגיל פרישה, יכול להבטיח תשלומי פנסיה אשר ישולמו ליורשיו החוקיים גם במקרה של מוות
הפקדה חודשית לקרן הפנסיה
כיום שכירים ועצמאים כאחד רשאים לחסוך את כספם תחת מסלול ביטוח של קרן פנסיה. כאשר החוסך שכיר הוא רשאי להפקיד עד 7% משכרו כל חודש בחודשו , ואילו המעסיק רשאי להפקיד עוד 7.5% משכרו של העובד כתגמולים ובנוסף עוד 8.33% כפיצויים, כל זה תחת תקרת שכר המוגבלת בחוק.
בתקרת שכר מסוימת התשלומים מזכים את החוסך בהטבות מס, כיום רוב השכירים אשר חוסכים בקרן פנסיה מפקידים 5.5% מהשכר החודשי, ואילו המעסיק מפקיד 6% מהשכר כתגמולים ועוד 6% כפיצויים. חוסך בעל עסק עצמי, רשאי לחסוך עד 16% מההכנסות החודשיות כמובן תחת תקרה המוגבלת בחוק, ובנוסף זכאי לניכוי מס או לחילופין לזיכוי מס על התשלומים.
כדי לעשות סדר בדברים פנו אלינו וקונסטנטין סדנב סוכן ביטוח פנסיוני יעזור ויבטיח עבורכם התאמה אישית.
ניהול סיכונים בקרן פנסיה
בקרן פנסיה קיים כיסוי לשלושה מצבים המתארים סיכוני ביטוח: ביטוח התארכות חיים, ביטוח נכות וביטוח מוטבים. ניהול קרן הפנסיה במצב של סיכון ביטוחי משפיע על גובה החיסכון של העמית.
החיסכון מורכב ממספר פרמטרים
- מספר השנים בהן החוסך הפקיד בקרן הפנסיה.
- התמדה בהפקדות חודשיות.
- תשואת רווח שהכסף צבר בתקופת החיסכון בקרן.
- דמי הניהול ששילם לחברה אשר מנהלת את קרן הפנסיה.
- אצלנו בסוכנות לביטוח פנסיוני תוכל לעשות לכם סדר ולהבטיח חסכון משתלם בקרן הפנסיה שלכם.
- מי מנהל את קרן הפנסיה
מנהל קרן הפנסיה בישראל אוחז ברישיון תחת חברה מנהלת, אשר תפקידה לנהל את השקעות החוסך, קרן הפנסיה מופרדת מנכסי החברה אשר מנהלת את קופת החוסך ,ומנוהלת בחשבון נפרד בנאמנות. כל פעילות של החברה, פעילות שוטפת כגון תשלומי שכר, הוצאות מימון ותפעול וכל התנהלות בדומה לכל עסק פרטי אחר מופרדת לחלוטין מהתנהלות כספי ההשקעה של קרנות הפנסיה המנוהלות תחת החברה. - ישנו תקנון אשר מציין את כל החובות והזכויות של העמיתים החוסכים בקרנות פנסיה תחת החברה המנהלת , החברה אשר מנהלת את קרנות הפנסיה של העמיתים מחויבת לתקנון אשר מפרט את זכויות העמיתים ואינה חייבת לשלם כל התשלום שאינו תואם לתקנון.
This is paragraph text. Click it or hit the Manage Text button to change the font, color, size, format, and more. To set up site-wide paragraph and title styles, go to Site Theme.
This is paragraph text. Click it or hit the Manage Text button to change the font, color, size, format, and more. To set up site-wide paragraph and title styles, go to Site Theme.
דמי ניהול בקרן פנסיה
מנהל קרן הפנסיה בישראל אוחז ברישיון תחת חברה מנהלת, אשר תפקידה לנהל את השקעות החוסך, קרן הפנסיה מופרדת מנכסי החברה אשר מנהלת את קופת החוסך ,ומנוהלת בחשבון נפרד בנאמנות. כל פעילות של החברה, פעילות שוטפת כגון תשלומי שכר, הוצאות מימון ותפעול וכל התנהלות בדומה לכל עסק פרטי אחר מופרדת לחלוטין מהתנהלות כספי ההשקעה של קרנות הפנסיה המנוהלות תחת החברה.
ישנו תקנון אשר מציין את כל החובות והזכויות של העמיתים החוסכים בקרנות פנסיה תחת החברה המנהלת , החברה אשר מנהלת את קרנות הפנסיה של העמיתים מחויבת לתקנון אשר מפרט את זכויות העמיתים ואינה חייבת לשלם כל התשלום שאינו תואם לתקנון.
אני סוכן ביטוח פנסיוני עצמאי – מוזמנים לתאם פגישה.
ביטוח מנהלים
מהווה אחד מאפיקי חיסכון בישראל , חיסכון המנוהל כ – קופה אשר תשלם לעמית פנסיה/ משכורת חודשית בהגיעו לגיל פרישה .
עמית אשר חוסך בביטוח מנהלים לפנסיה נהנה מביטוח חיים "ריסק למקרה מוות" בנוסף החוסך יכול לצרף לפוליסה גם ביטוח אובדן כושר עבודה .
פוליסת ביטוח מנהלים היא בעצם חוזה לכל דבר ודבר כך שחברת הביטוח אינה רשאית לעלות את סכום הפרמיה החודשית של החוסך ומאידך מרבית התנאים תחת הפוליסה אינם ניתנים לשינוי בכל תקופת הביטוח. במקרה של מות החוסך חברת הביטוח תשלם למוטבים את סכום הפיצוי שקבע החוסך מראש ובמקרה של אובדן כושר עבודה החוסך יקבל קצבה חודשית עקב אי קבלת שכר מעבודתו.
This is paragraph text. Click it or hit the Manage Text button to change the font, color, size, format, and more. To set up site-wide paragraph and title styles, go to Site Theme.
This is paragraph text. Click it or hit the Manage Text button to change the font, color, size, format, and more. To set up site-wide paragraph and title styles, go to Site Theme.
דמי הניהול בתכנית ביטוח מנהלים
חברה הביטוח גובה מהחוסך דמי ניהול בעבור השירות , תחת תקרה המוגבלת בחוק של עד 2% מהחיסכון המצטבר בפוליסה, כמו כן חברת הביטוח רשאית להפחית מדמי הניהול ולגבות דמי ניהול מהפקדה שוטפת בפוליסה. חשוב לזכור כי החוסך רשאי להתמקח על גובה דמי הניהול בפוליסת ביטוח המנהלים שברשותו.
על קרן השתלמות זו תכנית חיסכון לטווח של 6 שנים ויותר, תכנית חיסכון שבה העובד והמעסיק מפקידים כסף חודש בחודשו בהתאם לשכר העובד. קרן ההשתלמות מיועדת לשכירים ולבעלי עסק עצמאי ונהנית מהטבות מס. קרן השתלמות זאת אחת מקופות החיסכון המשתלמות והטובות שיש מאחר שבתום תקופת החיסכון משיכת הכספים פטורה ממס!
תשלום בגיל פרישה בביטוח מנהלים
חברה הביטוח גובה מהחוסך דמי ניהול בעבור השירות , תחת תקרה המוגבלת בחוק של עד 2% מהחיסכון המצטבר בפוליסה, כמו כן חברת הביטוח רשאית להפחית מדמי הניהול ולגבות דמי ניהול מהפקדה שוטפת בפוליסה. חשוב לזכור כי החוסך רשאי להתמקח על גובה דמי הניהול בפוליסת ביטוח המנהלים שברשותו.
הפקדה חודשית ביטוח מנהלים
בביטוח מנהלים גם שכיר וגם בעל עסק עצמאי רשאים לחסוך. הפקדה לביטוח מנהלים כאשר החוסך הוא שכיר ,ההפקדה מתבצעת בשני חלקים האחד השכיר מפריש והשני המעסיק. השכיר רשאי להפקיד עד 7%משכרו כל חודש בחודשו, ואילו המעסיק רשאי להוסיף עוד 7.5% משכר העובד כתגמולים ובנוסף עוד 8.33% כפיצויים, כמובן שישנה הגבלה בתקרת שכר עפ"י חוק ובתקרת שכר מסוימת הקבועה בחוק החוסך מזוכה בהטבות מס.
כיום רוב העובדים אשר חוסכים בביטוח מנהלים מפקידים כ5% מהשכר, ואילו המעסיקים מפקידים 5% כתגמולים ובנוסף 8.33 כפיצויים. ישנם מקרים בהם המעסיק מבטח את העובד בסכום נוסף לטובת ביטוח אובדן כושר עבודה, תחת מסלול של לא יותר מ3.5% משכרו של העובד.
חוסך בעל עסק עצמאי רשאי לחסוך בביטוח מנהלים עד 16% מהכנסתו החודשית עפ"י תקרה המוגבלת בחוק, וכמובן זכאי לניכוי מס או לחילופין לזיכוי מס על תשלומיו.
